中田敦彦のYouTube大学
中田敦彦のYouYube大学の2021年2月3日現在のチャンネル登録者数は、355万人です。彼は、元々有名人な上、頭が良いし人を惹きつける話術も持っていますので、人気が高いのでしょう。自分の失敗談もたくさん披露（反省）しています。有料版もありますが、私は無料版のみの利用です。
現在、活動の場を、テレビからYouTubeに移して成功しています。一方で、一部の方から批判されています。私からすれば、「そのくらいどうでもいいのでは？」というものですが、「人のミスを一切許さない」という人たちから攻撃されていました。まあ、有名税でしょう。
私がこのYouTube大学で特に気に入っているのは、「お金」の項です。ファイナンシャルプランナーとしていままで、お金について勉強してきましたが、私の考えと近いのもが多くありました。
彼は、ばくちのようなリスクが高い投資ではなく、次のようなローリスクローリターンを勧めています。私も、まったく同様の考え方です。
- 長期保有
- インデックス投資信託の選択
- リスクの分散
- 複利の活用
公的年金の将来
マスコミが煽るので、若い方は特に不安になる方もいらっしゃるかもしれませんが、現行法律の規定では、年金保険料を支払っている皆さんは、公的年金を受給できます。受給できなくなるのは、国が滅んだときくらいでしょう。
厚生労働省ホームページでは、「大丈夫です！ 公的年金は、長期的に収支のバランスが取れる仕組みになっています。ちゃんと検証もしていますよ！」とあります。その根拠が、詳しく書かれていますので、ご心配の方は「いっしょに検証！公的年金」をご覧ください。
公的年金の受給開始
私たち世代は、年金の受給開始が60歳から65歳へ後ろ倒しされている途中の世代です。なお、昭和36年（女性は昭和41年）4月2日以降に生まれた方は、老齢厚生年金の受給開始年齢が65歳以上に引き上げられています。私は、昭和35年生まれなので、64歳から受給可能です。
老齢基礎年金も老齢厚生年金も70歳まで受給を繰り下げることができます。なお、両年金は、それぞれ違いがありますので、深く知りたい方はご自身でご確認ください。
最大限繰り下げると、年金の受給額は最大42％増額されます。そこで、最近のファイナンシャルプランナーは、「70歳まで受給を繰り下げて増額受給するとともに、退職後（65歳と仮定）からの5年間のために、何らかの対策を講じておきましょう。」と呼びかける方が多くなりました。
何らかの対策とは、「貯蓄しておく」か「働く」かのいずれかです。
年金は、損得で良し悪しを決めるものではないというのが私の考えです。「早くもらわないと損」とか、「〇歳まで生きたら得」というものではありません。「長生きした場合のセーフティネット（又はお祝い）」が正しいと考えています。損得で受給開始を決めるのではなく、90歳まで生きた場合、100歳まで生きた場合の生活費がいくら必要なのか、これを年金で補填できるかという観点から選ぶべきだと、私ならアドバイスします。
そして、現役世代にオススメとされているのが、ｉＤｅＣｏとつみたてＮＩＳＡです。
ｉＤｅＣｏ（個人型確定拠出年金）
ｉＤｅＣｏ全体の加入者は、3年前に「100万人突破！」のニュースが出て、去年は「150万人突破！」のニュースが出ました。増加のペースが速くなっています。この増加した部分の多くは、公務員と会社員です。
ｉＤｅＣｏのメリットに多くの方々が気付いたのでしょう。
- 全額社会保険料控除の対象になる
- 運用益が非課税
- 受け取るときも控除がある
これらにより、ｉＤｅＣｏは、節税効果としてはとても優秀です。
一方、解約できない（解約条件が厳しい）というデメリットもあるますが、これは逆に言えば、「しっかりと貯められる」と考えればメリットとも言えます。
掛金の月額上限は、職業によってまちまちです。
なお、現在は60歳未満が対象ですが、2022年（来年）からは、国民年金被保険者であれば65歳まで加入できるようになります。
さらに、現在は企業型ＤＣに加入している場合、ｉＤｅＣｏに加入することはほぼできませんが、同年には、多くの人がｉＤｅＣｏとの併用を選ぶことができるようになります。
つみたてＮＩＳＡ
ＮＩＳＡがパッとしなかったので生まれたのが、このつみたてＮＩＳＡです。
こちらも投資信託の運用利益にかかる20％の税金が非課税になるという特典があります。
こちらは解約できますので、60歳までお金が拘束されるｉＤｅＣｏと比べたら融通がききます。
なお、年間の積立て上限額は、400,000円です。
投資するならインデックス型がおすすめ
投資信託には、ハイリスクハイリターンからローリスクローリターンのものまであります。ハイの代表的なものがアクティブ型と呼ばれるもので、ローの代表的なものがインデックス型と呼ばれています。しかし、長期保有する場合は、統計的に、値動きが少ないインデックス型（ローリスクローリターン）の方が、かなりの高い割合で得をすることが分かっています。
とはいえ、投資ですから元本割れの可能性はあります。慌てずにしっかりと勉強し、ご自身の責任において投資してください。
【編集後記】
私自身も、こういった投資を自分の子どもたちに勧めています。
なお、大ベストセラー「漫画 バビロン大富豪の教え」には、お金に関する普遍的な知恵が描かれています。為になりますので、ぜひお読みください。
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